Отношения банков с другими участниками рынка драгоценных металлов

Участниками рынка драгоценных металлов, с которыми у банков возникают отношения при осуществлении ими операций с этим видом финансовых активов, являются Центральный банк РФ, золотодобывающие компании и инвесторы.

Отношения специально уполномоченных банков с Центральным банком строятся как по вертикали, так и по горизонтали. Отношения по вертикали состоят в том, что ЦБ РФ выдает банкам лицензии (разрешения) на осуществление операций с драгоценными металлами и контролирует проводимые ими операции с драгоценными металлами. При этом Банк России устанавливает:

— правила совершения банками операций с драгоценными металлами, правила их бухгалтерского учета и отчетности по ним, а также меры контроля за их соблюдением;
— порядок приема, хранения и выдачи драгоценных металлов банками;
— порядок проведения операций с монетами, содержащими драгоценные металлы;
— лимиты открытых позиций по операциям с драгоценными металлами для банков.

Центральный банк РФ рассматривает осуществление банками операций с драгоценными металлами на основании предоставляемой ими отчетности. В случае, если обнаруживается, что банк проводит эти операции с нарушением требований ЦБ РФ, то к нему применяются различные меры административного воздействия, вплоть до отзыва лицензий (разрешений) на осуществление операций с драгоценными металлами.

Кроме того, Банк России устанавливает официальные цены драгоценных металлов, по которым осуществляется пересчет открытых позиций банков.

Суть отношений банков с Центральным банком РФ по горизонтали заключается в том, что они могут заключать друг с другом сделки купли-продажи драгоценных металлов на различных условиях.

Для банков очень важно налаживать партнерские отношения с золотодобывающими компаниями. Это связано с тем, что банки пытаются захватить свою нишу на рынке драгоценных металлов, найти новые сферы для инвестирования денежных средств.

Банк может начать с выдачи золотодобывающей компании кредита для финансирования процесса золотодобычи, а затем привлечь ее на расчетно-кассовое обслуживание.

Другой вариант партнерских отношений состоит в том, что банки участвуют в финансировании процесса добычи и переработки, включая аффинаж (очистку добытых металлов от примесей и доведение их до качества, соответствующего российским или международным стандартам) драгоценного металла, приобретая инвестиционного партнера в лице золотодобывающей компании. При этом банки получают часть прибыли от реализации добытого золота.

И наконец, банки могут взять на себя авансирование работ по добыче золота, становясь затем его собственником. По сути, это предполагает заключение сделки купли-продажи золота, которое будет добыто компанией, и по условиям сделки банк вносит определенную предоплату (аванс). В результате банк имеет возможность получать золото по цене ниже рыночной. В настоящее время некоторые банки уже идут по этому пути, обеспечивая не только увеличение собственной прибыли, но и способствуя развитию рынка драгоценных металлов в целом.

Отношения банков с инвесторами заключаются в обслуживании их операций по вложению средств в драгоценные металлы. В качестве инвесторов могут выступать те-завраторы, другие банки, а также предприятия, использующие драгоценные металлы для изготовления своей продукции.