Кредитные операции по векселям
В ходе кредитного договора заемщик по согласованию с банком может воспользоваться средствами, поступающими в счет оплаты векселя. Однако в этом случае он обязан заменить векселя в портфеле банка адекватными по качеству. После полного выполнения заемщиком обязательств перед банком заложенные векселя возвращаются в распоряжение заемщика.
Вексельный кредит используется в российской банковской практике для решения проблемы с платежеспособностью юридических лиц. Схема его организации следующая:
1) банк и заемщик (предприятие, организация) заключают договор, в соответствии с которым банк выписывает краткосрочный вексель (сроком до 6 месяцев), а заемщик обязуется по договору возвратить в срок полученный в форме векселя кредит и проценты по нему.
Следует отметить, что в зависимости от вида векселя существуют различные суммы кредита й формы банковского дохода от операции. Так, если вексельный кредит основывается на процентном векселе, то размер ссуды совпадает с номиналом векселя, а проценты по нему начисляются в обычном порядке. При использовании дисконтных векселей сумма ссуды равна дисконтированному номиналу векселя, а банковские проценты рассчитываются в форме дисконта по действующей в данном банке методике;
2) в течение срока действия векселя заемщик может передать его другим юридическим лицам в счет своей задолженности, оформляя индоссамент. Это позволяет сохранить платежеспособность заемщика даже при отсутствии средств на его счете. Тем самым заемщик самостоятельно решает свои платежные проблемы, несмотря на существующие претензии к его счету со стороны других кредиторов;
3) при наступлении срока погашения последний векселедержатель предъявляет в банк вексель для оплаты;
4) банк проверяет подлинность векселя в установленном порядке и перечисляет сумму в размере его номинала на счет векселедержателя.
