Кредитные операции по векселям
При предоставлении вексельного кредита кредитоспособность, юридического лица проверяется банком в обычном порядке по действующей методике. Технология вексельного кредита может предусматривать досрочное предъявление векселя к оплате в банк-векселедержатель, т.е. проведение операции учета векселей. Учет осуществляется, как правило, по ставке, равной учетной ставке Центрального банка РФ или действующей в данном банке по кредитам подобной срочности. Учет векселей в данном случае способствует решению проблемы с поиском источника денежных средств для векселедержателя и тем самым повышает платежеспособность и ликвидность векселей банка.
Погашение задолженности по вексельному кредиту допускается путем разовой выплаты суммы ссуды и процентов по ней в конце срока договора (если он не превышает 3 — 4 месяцев) или выплаты равными долями ежемесячно. Такая схема возврата вексельного кредита предлагалась заемщикам Сберегательного банка России.
Вексельный кредит имеет следующие особенности:
— при его предоставлении не происходит реального отвлечения кредитных ресурсов банка, которые могут использоваться в этот период в других доходных операциях;
— в силу вышеуказанного процентная ставка по вексельному кредиту существенно ниже действующих в банке (иногда в 2 — 3 раза);
— вексельный кредит обычно носит бланковый характер, т.е. предоставляется без соответствующего обеспечения. Однако с целью снижения кредитного риска может предусматриваться залог в виде легкореализуемых товарно-материальных ценностей;
— срок действия договора по вексельному кредиту не подлежит пролонгации, в противном случае риск банка неоправданно возрастает;
— если срок получения суммы по векселю уже прошел, то векселедержатель может предъявить его к оплате в банк в течение года, начиная с даты, установленной для погашения. После этого вексель утрачивает свою силу;
— сумма вексельного кредита может быть разбита по нескольким векселям, что позволяет заемщику с большим удобством осуществить свои платежи по обязательствам перед кредиторами.
