Методы банковского ценообразования
Прогнозирование и моделирование рентабельности банка и его кредитных операций с учетом темпов инфляции очень актуально для отечественной банковской системы, особенно сейчас, после августовского кризиса 1998 г., когда она все более сосредоточивается на финансировании реального сектора экономики.
Договорной метод ценообразования, используемый на рынке банковских кредитов При заключении кредитного договора оговаривается ставка кредита. Ставка зависит от множества факторов:
1) спроса и предложения на конкретную услугу банка;
2) темпов инфляции (темп инфляции должен быть ниже, чем процентная ставка);
3) динамики денежных накоплений физических и юридических лиц (накопления уменьшаются — ссудный процент растет);
4) эффективности государственного кредитного регулирования, то есть от ставки рефинансирования (как правило, процент не опускается ниже 2/3 ставки рефинансирования);
5) сезонности производства, которая обусловливает сезонную потребность в кредитных ресурсах. Так, в России в августе — сентябре традиционно повышается процентная ставка в силу таких причин, как сбор урожая, завоз товаров в районы Крайнего Севера и т.д.;
6) соотношения между размерами предоставляемых государством кредитов и его задолженностью, то есть от внутренней кредитной задолженности (чем она больше, тем выше ссудный процент).
